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[理财] 适合大佬的香港保险投资【高级玩法】

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发表于 2019-5-6 15:18:59 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
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mobipium
                                                适合大佬的香港保险投资【高级玩法】

之前大概介绍了,值得在香港做的保险标配版—重疾和储蓄。如果这里有大佬已经或者即将达到香港私人银行客户级别的,可以知道保单的另外玩法。

如果各位对此话题很?#34892;?#36259;,欢迎评论留言,我也查漏补缺。鄙人微信liuyisiabc/QQ 2183036334

这个玩法的名称叫“保费融资?#20445;≒remium Financing):投保人向银行贷款购买保险合同,投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管,直?#38142;?#27454;还清(类似于贷款买房)。这是一种投保人、保险公司和银行三方展开的合作模式。有一点点?#24080;?#22871;白狼的意思。。

基本架构

如果投保一张保额为300万美元的人寿保单,一次性缴纳保费75.9万美元(?#23548;?#19978;先不用交给保险公司),保单生效首日的现金价?#23548;?#20026;60.5万美元。此?#20445;?#20445;单持有人可将保单抵押给私人银行,获得54.5万美元的贷款(可贷额为保单生效首日现金价值的90%)用于缴纳保费,那么这时候,这个人?#23548;?#19978;只需要自己掏腰包支付21.4万美元,剩下的钱是私人银行借给他的。

融资前—300万美元/75.9万美元=4倍

融资后—300万美元/21.4万美元=14倍

对于客户而言,虽然需要从私人银行贷款54.5万美元用于支付保费,但香港市场的保单贷款利率较低,目前大概为2.8%左右。从人寿保单自身来看,除享受300万美元的身故保障用于?#32856;?#20256;承之外,还?#19978;?#21463;保单自身的红利回报,年化回报率约为4%,可做部分退保以作养老之用,这样可以稳赚息差。节省下来的这笔保费资金,则可用于投资其他金融理财产品(如较为稳健的企业债),或国内较为稳健的信托、银行理财产品,或用于公司业务运转,这其中的投资回报是远大于保单抵押贷款利率的。

需要注意??的地方:

? 不是所有的保单都可以做「保费融资」,一般,只有较高现金价值的保单,如万用寿险和大额人寿保单,且保险公司与相关银行有稳定的合作关系,才可以进行「保费融资」。

? 在贷款尚未还清前,投保人的保单是被抵押在保险公司的,且无论该保单退保或发生理赔,保险公司都会先向银行偿还贷款,再将剩余的金额退还给保单持有人或保单的受益人。
? 总体来看,只要银行的贷款利率不超过保单的?#23548;?#25237;?#36866;找?#29575;,“保费融资”在绝大多数情况下?#38469;?#20110;一种“稳赚不赔”的操作



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发表于 2019-5-6 16:30:22 | 只看该作者
竟?#25442;?#21487;以这样玩,厉害了
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 楼主| 发表于 2019-5-6 20:06:03 | 只看该作者
老猫 发表于 2019-5-6 16:30
竟?#25442;?#21487;以这样玩,厉害了

你是不是已经知道了
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发表于 2019-5-8 12:38:33 | 只看该作者
条款发出来让大佬看看呗,能做到大佬的,都很在意细节
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 楼主| 发表于 2019-5-8 22:22:47 | 只看该作者
新人 发表于 2019-5-8 12:38
条款发出来让大佬看看呗,能做到大佬的,都很在意细节

要具体到哪个产品,可以看对应的条款哦。每个产品对应的条款不一样哦,而且内容很多,可以私信发你文件
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发表于 2019-5-11 17:51:47 | 只看该作者
还可以这样玩,私信你了

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哈哈,你还用私信嘛。欢迎老板来加单  详情 回复 发表于 2019-5-15 11:50
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发表于 2019-5-12 19:59:56 | 只看该作者
赞一下!AIA很不错的,BOCHK只有私银客户才给做类似的业务。
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 楼主| 发表于 2019-5-12 23:05:02 | 只看该作者
大佬有眼光~哈哈
这里也顺便科普下AIA。于1919年成立,1931年开始经营香港业务。同时AIA是泛亚地区最大的人寿保险公司,香港AIA是香港恒生指数三大成分股之一,17年的中期报告上,友邦总资产是2210亿美金。香港友邦的主要几个大股东有花旗集团,JP Morgan,黑石集团以及美国资本集团等地等。在香港,AIA是行业的领头老大,历史最悠久。

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 楼主| 发表于 2019-5-15 11:50:30 | 只看该作者
huoronghui 发表于 2019-5-11 17:51
还可以这样玩,私信你了

哈哈,你还用私信嘛。欢迎老板来加单
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